香蜜湖金融科技前沿内部分享会①——司法科技创新赋能金融科技风控与监管
作者:运营中心 2020-01-22 10:56:33

导语:深圳天平金信科技有限公司总经理钟碧琪作为香蜜湖金融科技前沿内部分享会首期嘉宾,在湾区国际金融科技实验室的邀请下,进行了主题为“司法科技创新赋能金融风控与监管”的分享,该公司目前已入驻湾区国际金融科技城,是北京中经天平科技有限公司的全资子公司。北京中经天平成立于2017年,是国家信息中心(中经网)下属企业,是中国司法大数据研究院的事业部,同时拥有司法鉴定资质。中经天平专注于国家法制建设与信息化建设领域的产品研发,是一家以司法技术为基础、以参与和推动建设智慧司法为驱动力的科技公司。
背景:随着时代的变革和科技的发展,金融业态也呈现了多元化、多样式、多场景的发展,金融主体类型层出不穷,金融场景千变万化。在全国金融机构不良贷款率普遍偏高、立案难的大背景下,提高金融风控、批量案件审判和执行效率,直接关系到金融机构的经营收益和业务安全。
司法大数据赋能金融风控
主持人:如何利用司法大数据增加金融风控维度,从客户准入到退出止,发挥事前、事中、事后全流程预警作用?避免客户劣变带来的资产等方面的损失?
钟碧琪:与金融风控息息相关的就是基于司法大数据服务网的涉诉信息服务。在取得被查询人授权下,通过构建企业/司法涉诉画像,对查询对象进行贷前的身份审核;通过司法涉诉情况分析,进行贷中的评估授信;对重点客户进行实时监控,支撑贷后的跟踪管理。司法大数据平台已覆盖全国法院,平台实时动态更新全国案件信息,能够准确、及时、高效地为金融机构做出风控预警。

四大亮点孕育差异化涉诉风控服务

主持人问:司法大数据服务网的优势是?
钟碧琪:个人将从四个维度回答您的问题:合规性、全量性、及时性、数据质量准确性。首先从大家比较关心的数据合规性谈起。中国司法大数据服务网是最高人民法院指定的中国司法数据服务平台。
第二,全量性,目前司法大数据服务网是全球最大的案件审判资源信息库。
第三,及时性,全国法院每日的新收、已结案件等主要节点信息实时动态更新。
第四,数据质量和准确性,基于法院内网数据资源进行治理开发,可对案件信息关系进行串联,将单个案件从一审、二审直至执行的全生命周期进行关联,这样会减少对于同一个案件不同审理状态阶段的重复判定,避免误判。
司法电子证据平台助力高效审判
主持人:昨天我关注到最高人民法院发布的建设成果中,提到了司法区块链电子证据平台。关于司法电子证据这块,您可否简单介绍一下?
钟碧琪:随着数字经济的高速发展,司法证明体系逐步从物证时代进入了电子证据时代,电子证据存证的使用频次和数据量也有显着的增长。与实物证据相比,电子证据存在篡改、取证、举证、保存等多方面问题。
法院电子证据平台是基于区块链的分布式账本的系统架构,利用区块链的不可篡改和共识机制,构建一个从存证取证、电子证据核验各个阶段标准而规范的电子证据流程。举个例子,蜀山区人民法院区块链电子证据平台,较好解决了电子证据全流程中的这些问题。在存证环节,区块链可以提供规范的数据存储的格式、原数据的保障、安全存储具有可追溯性,提高了整个证据的可信度;在取证环节,区块链数据经由参与节点的共识,独立存储、互为备份,方便下载进行举证证明;在质证环节,区块链可以固化取证和示证两个环节,存证的安全性、可信度以及证据的一致性,通过后台技术支持进行核验,方便了电子数据的证据认定,也极大地提高了法院在审判环节对电子证据质证的认定。

强强联合推动电子认证合规高效发展

主持人:之前我也在网上关注到中国金融认证中心,也就是CFCA与北京中经天平达成了战略合作,那么战略合作对于该行业有什么样的影响和意义呢?

钟碧琪:我们与CFCA的战略合作,旨在发挥双方优势,通过产品和研发能力为金融机构提供更高效、全面且多元化的金融纠纷解决方案。除了金融机构的司法电子证据存证对接和逾期债权核验调解外、还有银行在不良资产上失信曝光等。

司法区块链存证助力金融机构

主持人:看来司法电子证据平台给我国司法建设会带来很大的便利,那么请问司法区块链存证与金融机构的主要是应用在哪些方面?
钟碧琪:司法电子证据平台已经在电子法院、网上调解、网上立案、移动办公等司法信息化的项目中得到广泛应用,协助银行等金融机构,在电子证据生成时提取哈希和摘要,通过区块链的方式在法院电子证据平台进行存证固化,方便日后审判或批量速裁时的取证、质证。在出现逾期的情况下,可以以合法合规的方式通知违约人前往法院的电子证据平台进行认证核验,通过多元化解等手段解决逾期的矛盾和纠纷,降低金融机构小额债权追偿的时间成本和经济成本。
创新技术推动法院“易执行”
主持人:我也关注到近些年来很多金融机构虽然获得了胜诉,但是在执行回款上不太如意。目前法院在执行方面有哪些创新或者新的方式能和我们分享一下吗?
钟碧琪:近些年来,司法纠纷也呈现了井喷式的增长,执行压力剧增。传统令人熟知的执行方式,即各银行业金融机构协助人民法院建立网络执行查控系统,还有像限制高消费、财产冻结等措施。从2018年开始我们就在协助法院推出易执行系统,这是一个针对失信人的曝光惩戒系统,以案件所在地、债务人户籍所在地、经常居住、工作单位为基点,通过多种互联网流量新媒体,对“老赖”的人脉圈、朋友圈进行精准推送,在给“老赖”形成强大的社会心理压力同时也发动社会资源向法院去举报“老赖”的行踪和财产线索,促使其主动的履行还款义务。通过加大对失信人定向宣传曝光的力度,也能增强全社会的诚信意识,也有助于为金融机构提高不良资产的执行效率,同时对违约人或者是有逾期念头的借款人,达到有针对性的宣传和教育意义。
互动交流
听众:司法大数据已经服务了哪些机构?
钟碧琪:司法大数据目前已合作国有银行、股份制、城商行、消金、汽车金融等。
听众:区块链存证的技术难点在哪里?
钟碧琪:以下是个人浅见,主要也就是如何有效地建立起诉讼证据之间的一个证据链,这是区块链存证的一个难点。说到证据链,证据之前的关系和对诉讼请求的知识点与证明点,如何把证据链的清晰、准确、客观地记录在区块链上,是目前我认为区块链存证的一个难点。
听众:能否介绍一下司法大数据与消费金融公司的合作模式?
钟碧琪:通过接口获得授权信息与需要被查询主体信息,及时反馈涉诉画像结果给金融机构。
主持人:非常感谢大家的参与,后续湾区国际金融科技实验室将会邀请更多金融科技行业的大咖来给大家做分享,请大家继续关注。